インデックス投資の始め方｜放射線技師が実践するNISAでの始め方を初心者向けに解説

インデックス投資、難しそうで手が出せていませんか？

診療放射線技師として働くラドです。

「投資に興味はあるけど何から始めればいいかわからない」という方は多いと思います。私自身、最初は同じ状態でした。銘柄選び・タイミング・リスク管理など、考えることが多すぎて一歩が踏み出せませんでした。

しかし実際に始めてみると、インデックス投資はシンプルで、一度設定すればほぼ自動で運用できる方法だとわかりました。この記事では、インデックス投資の基本から実際の始め方まで、初心者の方が迷わずスタートできるよう解説します。

インデックス投資とは何か

インデックス投資とは、特定の株価指数（インデックス）に連動する投資信託やETFを購入する投資方法です。

たとえば「全世界株式インデックス」に投資すると、世界中の約3,000社の株式にまとめて投資したのと同じ効果が得られます。自分で個別銘柄を選ぶ必要がなく、世界経済の成長をそのまま取り込める点が最大の特徴です。

忙しい医療従事者にインデックス投資が向いている理由は、一度設定すれば手間がほぼかからない点です。毎日相場をチェックする必要がなく、本業に集中しながら資産形成を続けられます。

インデックス投資の始め方：4ステップ

Step 1：証券口座を開設する

インデックス投資を始めるには、まず証券口座が必要です。私が使っているのは三菱UFJ eスマート証券です。au PAYゴールドカードでのクレカ積立ができ、積立金額の1%がPontaポイントとして貯まる点が決め手でした。

口座開設はスマートフォンから申し込めます。マイナンバーカードがあればオンラインで完結し、最短翌営業日から取引が可能です。

Step 2：NISAの積立設定をする

口座開設後はNISA口座のつみたて投資枠で積立設定を行います。NISAを使うことで、運用益・配当がすべて非課税になります。長期投資においてこの非課税メリットは非常に大きいため、まずNISA口座を優先して使うことをおすすめします。

クレカ積立を設定すると、毎月指定日に自動で積立が実行されます。一度設定すれば手動での操作は不要です。

NISAの制度全体を理解したい方はNISAまとめ完全ガイドもあわせてご覧ください。

Step 3：ファンドを選ぶ

初めてインデックス投資を始める方には、全世界株式インデックスファンド（通称：オルカン）1本をおすすめします。

私が選んでいるのは「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」です。このファンド1本で世界約3,000社への分散投資が実現でき、信託報酬は年0.05775%以内と業界最低水準のコストです。

Step 4：積立金額を決めて継続する

積立金額は毎月無理なく続けられる金額から始めることが重要です。最初から高額を設定して途中でやめてしまうより、少額でも長期間続ける方が資産形成の効果は大きくなります。

目安として、手取り収入の10〜20%を積立に回せると理想的です。生活費を圧迫しない範囲で設定してください。

インデックス投資でやってはいけないこと

① 相場が下がったときに売却する

投資初心者が最もやりがちなミスが、相場が下落したときに焦って売却することです。インデックス投資は長期保有が前提です。短期的な下落は必ず起こりますが、長期的には世界経済は成長し続けてきたという歴史があります。下落時こそ売らずに積立を続けることが重要です。

② 頻繁に積立金額を変更する

相場の動きに合わせて積立金額を増減させると、ドルコスト平均法の効果が薄れます。設定したら基本的にはそのまま継続することをおすすめします。

③ 高コストのアクティブファンドを選ぶ

信託報酬が年1%以上のアクティブファンドは、長期運用においてコストが大きくリターンを削ります。インデックスファンドの低コストという強みを活かすためにも、信託報酬の低いファンドを選ぶことが重要です。

まとめ：まず1本・少額・自動積立で始める

インデックス投資を始めるための4ステップをまとめます。

1. 証券口座を開設する（eスマート証券・松井証券など）
2. NISAのつみたて投資枠を設定する（非課税メリットを活用）
3. オルカン1本を選ぶ（銘柄選びで悩まない）
4. クレカ積立で自動化して継続する（手間をゼロにする）

難しく考える必要はありません。シンプルに・低コストで・長期間続けることがインデックス投資の王道です。まず口座開設だけでも今日中に済ませてみてください。

▼ NISAに関する記事をまとめて読みたい方はこちら
NISAまとめ完全ガイド